Страхование временной нетрудоспособности

Страхование временной нетрудоспособности различают на обязательное и добровольное. В соответствии с 255-ФЗ все граждане страны и иностранцы, официально работающие в компаниях России, застрахованы от временной потери трудовой способности. В нашей статье рассмотрим, существует ли добровольное страхование, как оно работает, на что может рассчитывать застрахованное лицо.

В чем заключается страхование от потери трудоспособности?

Предметом заключения страхового договора является трудоспособность человека. Имеется в виду его физические и психологические возможности проводить профессиональную деятельность для обеспечения себя и членов своей семьи.

Основные страховые случаи

Временная нетрудоспособность предполагает потерю возможности выполнять основные трудовые обязательства на недлительный период времени с последующим восстановлением.

Среди случаев, по которым можно приобрести полис страхования от несчастного случая, выделяют следующие:

• травма психологического характера, вызванная смертью близкого родственника;
• невозможность исполнять основную профессиональную деятельность в связи с необходимостью ухода за малолетним ребенком (компенсация выплачивается до полутора лет ребенка);
• невозможность в физическом плане выполнять трудовую деятельность из-за увечья или болезни;
• материнство (роды).

Все эти случаи включены в государственную программу (государство выступает страховщиком). По ним застрахованное лицо получает выплаты из Фонда социального страхования. Работодатели в данных случаях выступают страхователями. Они ежемесячно перечисляют средства в ФФС для страхования от временной нетрудоспособности.

Формы проведения выплат при страховых случаях

• единоразовая компенсация;
• регулярные выплаты за каждый день периода восстановления.

Добровольное страхование

Согласно 255-ФЗ большинство граждан страны страхуются в обязательном порядке. Исключение составляют предприниматели, нотариусы, адвокаты и ряд других категорий коммерческого или сельскохозяйственного рынка. Для них предусмотрено добровольное страхование по временной нетрудоспособности.

Принцип его действия тот же, что и обязательного. Но ежемесячно страхователи сами должны перечислять средства в Фонд соцстраха. Эта сумма зависит не от размера заработной платы. А от стажа. В последствии в случае включения в список претендентов на выплату в отделение соцстраха эти люди должны предоставить отчет по форме 4а-ФСС.

Добровольное страхование также может быть доступно организациям, ИП, в которых сотрудники работают по трудовому договору. В таком случае работодатель сам определяет, какой будет сумма предельной выплаты, если произошел несчастный случай, работник утратил работоспособность, и требуется время на его восстановление. Расчет ведется на основе таблицы травм или по расчетным суммам на лечение (лекарства и услуги медицинских работников). Работодатель также определяет, касается это страхование только периода пребывания сотрудника на рабочем месте или всего времени.