BNPL сервисы и оплата покупок частями: в чем суть?

В России появляется все больше сервисов, позволяющих оплатить купленные товары по частям. На финансовом рынке такие сделки известны как BNPL (buy now pay later) – «покупай сейчас, плати потом». Суть в том, что стоимость любой покупки можно поделить на равные части и вносить их по очереди. Действуют ли в России подобные сервисы, и что нужно знать об их работе?

В чем суть BNPL сервисов

Многим клиентам удобно оплатить покупку не полной суммой сразу, а частями, но не обращаться при этом в кредитные компании за займом. Такой способ не требует проверки кредитной истории, поэтому информация о пользовании сервисом не будет отражена в БКИ. Наличные деньги сервисы также не выдают, так как они работают с ограниченным числом интернет-магазинов и устанавливают строгие лимиты.

Это означает, что если нужного товара не будет в наличии, или он будет стоить дороже, воспользоваться сервисом BNPL не получится. В такой ситуации альтернативы останутся прежними – это кредит в банке или микрозайм в МФО. Последний можно получить, если посетить веб-сайт компании «Экспресс Кредит»: на нем собраны проверенные микрофинансовые компании, выдающие займы в режиме онлайн.

Какие сервисы уже работают в России?

Основным заработком компаний, предлагающих подобные услуги, является комиссия от бизнеса – как правило, речь идет о 4-6% от общей суммы покупки. Наиболее популярны в России следующие сервисы:

• «Яндекс.Сплит». Система позволяет оплатить покупку четырьмя равными платежами, которые будут списываться каждые две недели в ближайшие два месяца. При длинном «сплите» выплаты платежей можно растянуть от 4 до 6 месяцев. Для пользования сервисом нужно покупать товары через «Яндекс Маркет».
• «Долями». Этот BNPL-сервис работает от Тинькофф Банка и предлагает максимальный лимит 30 тыс. рублей. Для оформления покупки можно воспользоваться сайтом или приложением.
• «Плати частями». Сервис от Сбера работает с 40 магазинами-партнерами, в которых можно купить товар и оплатить его частями по 25%, при этом первый платеж списывается сразу при оформлении покупки.

Если на время списания платежа на карте не окажется денег, у клиента будет 2 дня на ее пополнение. Если платеж так и не будет внесен, начисляется штраф – он составляет 5-6% от неоплаченной доли. При нежелании выполнять требования сервиса в будущем не получится ничего купить, а взыскание задолженности может проводиться через коллекторов и суд.

Что нужно знать о сервисах

Главное, чему стоит уделить внимание, - это условия типового договора: обычно он выкладывается в открытом доступе. В документе должны быть расписаны условия предоставления покупки, а также штрафы при просрочках.

Купленный через BNPL сервис товар возвращается в соответствии с теми же правилами, как если бы товар приобретался за собственные деньги в магазине. Если заказ состоял из нескольких позиций, а возвращаются несколько из них, сумма будет пересчитана и возвращена на карту, которая использовалась для оплаты.

Материал подготовила Меркушева Янина